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申银万国:探索分类投资者教育模式

--申银万国:探索分类投资者教育模式,努力提高教育工作实效

2010-04-10 19:04:35 作者:szledia 来源:深圳市LED产业联合会 浏览次数:0



申银万国证券股份有限公司
 
我公司在开展投资者教育工作中,以培育理性投资者队伍,保护投资者合法权益,促进资本市场规范健康发展为己任,认真按照中国证监会、中国证券业协会关于开展投资者分类教育工作的有关工作要求,结合

申银万国证券股份有限公司

 

我公司在开展投资者教育工作中,以培育理性投资者队伍,保护投资者合法权益,促进资本市场规范健康发展为己任,认真按照中国证监会、中国证券业协会关于开展投资者分类教育工作的有关工作要求,结合资本市场发展的新情况新要求,积极探索开展分类投资者教育工作的有效途径,努力提高投资者教育工作的针对性和有效性,不断提升开展投资者教育工作的质量和水平,积极推进公司服务模式转型,取得一定的工作成效。

经过多年教育实践活动,我们深刻认识到,虽然我国证券投资者队伍日益庞大,但在我国资本市场“新兴加转轨”为主要特征的大背景下,证券市场的风险防范和化解的自我调节机制尚未形成,市场的投资者主要以分散的个人投资者为主,投资者的投资知识、投资经验、投资偏好、文化程度等因素参差不齐,不少投资者缺乏审慎投资意识,对证券知识缺少了解,风险意识淡薄,风险承受能力和自我保护能力低,存在盲目跟风的投资行为,这些都不利于证券市场稳步健康的发展。同时,随着投资产品和投资渠道的不断丰富,投资者投资需求的不断变化,这就要求证券公司要积极推进服务模式转型,把以前粗放式的教育方式转向差异化、精细化的分类教育和管理,根据客户的实际情况开展教育活动、推荐适当的产品和服务,开展分类投资者教育工作更具有了重要的现实意义。下面介绍我公司开展分类投资者教育工作的情况:

一、调查分析,分类分型

遵循“了解自己的客户”的原则,通过柜台开户信息、问卷调查、访谈交流、投资理财咨询和CRM系统分析等形式,对投资者尤其是新入市的投资者和交易频繁的投资者进行职业、文化程度、财产收入状况、资信背景、交易习惯、投资经验及风险偏好等情况的调查评估,建立完整的客户档案资料,并实行分类分级。按照风险承受能力分析,将客户分为保守型、中庸保守型、中庸型、中庸进取型、进取型等类型;按照投资经验分析,将客户分为初级、中级、高级、专业级。如我公司在开展创业板业务工作中,开展了自然人客户参与创业板市场投资意向的调研工作,按照参与新股申购、参与新股首日买入、参与权证交易以及交易活跃客户等分类,对相关信息作了调查、分析,形成了调研报告提供给中国证监会市场部参考,同时,根据以上分类客户群体的交易特征和需求,对客户实行分类服务。

二、量体裁衣,因材施教

在开展投资者教育工作中,除了坚持开展一些基本的常规教育活动以外,我公司结合不同级别和类型投资群体的特殊需求,采取了与之相适应的教育形式和教育内容。

1、对于新入市的初级投资者,主要从开户环节入手做好辅导教育工作,特别是有针对性地做好风险教育工作,让投资者在入门时就牢记“买者自负”、“股市有风险,入市需谨慎”的警示。要求营业部柜台工作人员当面向客户详细地讲解有关业务合同、协议的重要内容,明确揭示证券投资的风险,并请客户在《风险揭示书》、《买者自负承诺函》等重要合同、协议上签字确认。同时,指导这类客户了解交易规则,讲解委托方式及操作方法,赠送投资者教育宣传材料,柜台滚动播放《基股三人行》、《投资风险案例》、《创业板学堂》等投资者教育光盘,把客户“领进门”。柜台操作严格执行开户程序的规定,确保账户资料真实、准确、完整,资产权属清晰。

2、对于参与证券交易股龄短或投资经验不足的初级投资者,通过举办股民学校授课、投资讲座、证券知识竞赛、发放宣传资料、开展咨询服务等手段,普及证券投资知识、传播投资经验,培养投资技能,告知投资者权利及保护途径,倡导理性投资观念,提高投资者对风险的识别和自我保护能力。如在开展创业板投资者教育工作中,针对“新股申购客户”,做好创业板新股申购宣传工作,摘编了深交所《创业板新股发行投资者问答》,布置各营业部在投资者园地张贴,并刊登在公司网站创业板投资者专栏,供非现场投资者学习。针对投资经验不足两年及年龄偏大的投资者,通过开设专场或周末培训班,将创业板风险讲透,将相关知识、特点和规则讲足,敬请投资者审慎决定。

3、对于投资经验比较丰富、交易较为频繁的中庸型以上的投资者,特别要做好新业务、新产品的知识普及和风险揭示的投资者教育工作。我公司针对此类群体投资者开展了权证交易及行权风险揭示教育、股指期货业务宣传和风险教育、创业板投资者教育、规范客户交易行为教育和反洗钱投资者教育等工作,其中,重点开展了权证产品和创业板业务宣传和风险教育工作。对即将到期的权证产品采用投资者园地、公告栏、走马灯、外围交易系统、网站等多种方式及时向客户进行风险提示。如针对南航认沽权证的风险,公司除在其停止交易前三周通过上述各种方式提示风险外,还逐一联系了持有南航权证的客户,提醒注意风险,并做好过程留痕,定期上报情况。每日对频繁进行回转交易和权证持有量大的客户进行跟踪,提醒客户防止过度投机。在开展创业板投资者教育中,针对“炒新客户”及权证交易客户大多认为创业板作为一个“创新产品”,在新股上市首日会有不少机会的想法,我公司在创业板业务推进过程的宣传口径上,体现了“风险提示先行,客户自愿”的原则,尤其是要求营业部一线的柜面人员,要把创业板工作做得更细致扎实,向客户发放创业板知识问答等材料,把投资风险揭示到位。在客户自愿的前提下,为客户办理创业板业务相关手续并做好客户资料的归档整理工作。

对以上基础型的现场投资者,我公司采取二个层面投资者教育相结合的形式进行分类管理和教育,力争做到多种形式并存、互动,加强教育的实际效果。即通过设立投资者园地、公司卫星电视培训、大型投资者教育活动(连续五年开展3.15投资者教育活动、连续三年和上海证券报举办“上海证券报-申银万国投资者教育全国行”)、营业部股民学校、营业部讲座、知识竞赛、发放资料等形式持续进行教育。对基础型现场客户进行教育工作的难度在于其人数最多,年龄跨度大,知识结构参差不齐,风险意识和操作技巧相对不足等,部分投资者对如何交易、分红等基本常识不清楚,有部分投资者将投资基金与储蓄混淆,但这些投资者证券学习需求很大,愿意主动和营业部工作人员进行沟通,因此,采取以点对面的辐射式教育方式较为理想。

4、对于非现场投资者的教育工作,公司充分运用公司研究所的咨询品牌,将咨询产品和投资者教育材料分门别类的发送给非现场投资者。具体手段有电话、短信、邮件、QQ群等,依靠公司研究所专业性的咨询引导客户进行理性投资。进一步完善公司网站投资者园地建设内容,专人维护,更新及时,投资者可以通过网站进行投资者教育内容的自我学习,并通过互动栏目“投资者教育问答”得到公司专业咨询人员及时的答疑解惑。投资者还可以通过公司网站、公司客户服务中心(021-962505)享受到便捷的自助业务处理服务以及周到的人工咨询服务。营业部实行由专职部门或人员管理对非现场投资者开展服务。

5、对于大客户群体,根据公司《经纪业务重要客户回访工作规定》的要求,公司成立专门管理部门、由专人负责,采用当面回访、电话回访、信函回访等几种方式,进行定期、不定期的回访活动,主要通过下面五方面内容的回访:(1)客户身份及其账户基本信息核实;(2)账户代理人身份及授权范围核实;(3)证券业务风险揭示及教育;(4)公司业务满意度调查与合规性调查;(5)异常交易及资金存取记录调查、确认。以“点对点”的方式与大客户进行沟通和开展投资者教育和规范交易工作,引导客户认知法律法规和交易规则的要求,从维护市场秩序和保护自身利益的双重角度,严格规范自己的交易行为。

三、完善制度,加强考核

公司成立了由总裁任组长的公司投资者教育工作领导小组,小组成员由公司相关职能部门负责人组成,营业部经理为营业部投资者教育负责人。制订了《申银万国投资者教育中长期规划》、《投资者教育工作制度》、《投资者教育工作基本规定》、《年度投资者教育工作计划》等制度和工作计划。每年确保充足的投资者教育经费,保障教育工作的实施。为进一步提高营业部广大干部员工对开展投资者教育重要性的认识,强化合规意识,规范操作行为,严守职业操守,切实保护投资者的合法权益,公司对营业部实行投资者教育考核和责任追究制度。营业部开展自查,自查结果记录备案,公司不定期对营业部进行抽查,公司根据自查和抽查的情况,开展交流、巩固和整改工作,并结合公司文明窗口创建考核评比工作,对营业部投资者教育工作开展考核和评比。

    以上是我公司开展分类投资者教育工作的情况汇报。我公司将继续认真贯彻中国证监会、中国证券业协会及沪深交易所关于投资者教育的工作要求,在总结以往工作的基础上,紧密结合市场形势及不同投资者的教育需求,在普及证券基础知识的同时,在投资者教育的大众化、多样化和持续性上多下工夫,拓宽渠道、创新方式、丰富内容,积极探索采用生动活泼、通俗易懂、寓教于乐的形式开展教育活动,为投资者提供差异化的、相互补充的、多层次的投资者教育内容,不断将投资者教育工作引向深入。

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